Osnovi za prijevremeni raskid CMTPL sporazuma izravno su predviđeni važećim zakonodavstvom. Posebnu pažnju treba obratiti na ispravnost izračuna dijela premije osiguranja koji se vraća.
Valjanost OSAGO sporazuma prekida se pre roka u slučajevima regulisanim odredbama Uredbe o odobrenim pravilima obaveznog osiguranja od građanske odgovornosti. Banka Rusije 19. septembra 2014. br. 431-P (u daljem tekstu: Pravila).
Mogućnost povrata dijela premije osiguranja i iznosa povrata ovise o konkretnom razlogu zbog kojeg je OSAGO ugovor rano raskinut.
Općenito je pravilo da se dio premije osiguranja refundira u iznosu njegovog udjela namijenjenog za uplate osiguranja i pripisuje se neistraženom roku ugovora o obaveznom osiguranju ili neistraženom periodu sezonske upotrebe vozila vozila).
Drugim riječima, povrat novca možete dobiti samo sa 77% premije osiguranja. Osiguravajuće društvo zadržat će 23%. Do 11. oktobra 2014. godine, odbitak od 23% od premije osiguranja nakon raskida sporazuma CMTPL na sudu bi se mogao proglasiti nezakonitim. Prikupivši 23% u svoju korist, ugovarač osiguranja je pošao od zakonski utvrđene strukture stope osiguranja za OSAGO: 77% - dio stope osiguranja koji je direktno namijenjen za isplate u slučaju osiguranog slučaja; 20% - troškovi osiguravajućih društava za upravljanje poslovanjem; 2% - rezerva za tekuće isplate naknada; 1% - rezerva garancija.
Prema logici osiguravajućih društava, oni u svakom slučaju snose troškove od 23% (20 + 2 + 1), bez obzira na to vrijedi li OSAGO ugovor za cijelo razdoblje ili je raskinut prije roka. Protuargument pažljivim osiguranicima je da zakon ne reguliše takvu naplatu u korist osiguravača. Član 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa da "u slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju … osiguravatelj ima pravo na dio premije osiguranja srazmjerno vremenu tokom kojeg je osiguranje vrijedilo." Sličan zahtjev sadržan je u paragrafu 34 CTP pravila, uvedenom Uredbom Vlade Ruske Federacije br. 263 od 07.05.03. „Osiguravač vraća osigurani dio premije osiguranja za neistečeni rok ugovora o obaveznom osiguranju“- ni riječi o odbitcima u korist osiguravatelja. Uprkos očiglednoj pretežnoj argumentaciji prema osiguranicima, osiguravajuća društva tvrdoglavo su nastavila prikupljati 23% u svoju korist. Ljudi koji nisu ravnodušni prema pravdi uspješno su se žalili na odluke osiguravatelja na sudu i vratili svojih teško stečenih, nezasluženo prikupljenih 23% premije osiguranja.
Situacija se promijenila 11. oktobra 2014. godine, kada su na snagu stupila nova pravila koja zamjenjuju stara pravila, gdje se pojavila formulacija da se povrat dijela premije osiguranja vrši „u iznosu njegovog udjela namijenjenog za uplate osiguranja“. Zakonodavac je naglasio da se povrat vrši od iznosa koji bi trebali ići na uplate osiguranja, odnosno od 77%, što nas vraća na sposobnost osiguravajućih društava da izračunaju iznos povrata na sljedeći način: od uplaćenog osiguranja oduzmite 23% premije, pomnožite primljeni iznos s brojem dana, preostalih do kraja razdoblja (ili perioda) osiguranja, i podijelite sa 365.
Odbrojavanje broja preostalih dana do kraja osiguranja započinje od dana koji sledi nakon datuma prevremenog raskida ugovora o obaveznom osiguranju. Ovaj datum direktno zavisi od osnova za raskid ugovora. Osnove se mogu podijeliti u tri grupe.
Prva grupa. Raskid sporazuma OSAGO ne ovisi o volji strana:
- smrt građanina - osiguranika ili vlasnika;
- likvidacija pravnog lica - osiguranika (premija osiguranja se ne vraća);
- likvidacija osiguravača;
- uništavanje (gubitak) vozila navedenog u polici obaveznog osiguranja;
- druge slučajeve predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije.
Datum prijevremenog raskida ugovora je datum događaja koji je bio osnova za njegovo prijevremeno raskidanje i čiji je nastup potvrđen dokumentima nadležnih tijela.
Druga grupa. Inicijator raskida CMTPL sporazuma je ugovarač osiguranja:
- oduzimanje dozvole osiguravatelja;
- zamjena vlasnika vozila;
- druge slučajeve predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije (premija osiguranja se ne vraća).
Datum prevremenog raskida ugovora je datum kada je osiguratelj primio pisanu prijavu od osiguranja o prevremenom raskidu ugovora o obaveznom osiguranju i dokumentarnu potvrdu činjenice koja je poslužila kao osnova za prijevremeni raskid ugovora.
Treća grupa. Osiguravač je inicijator raskida ugovora CMTPL:
- identifikacija lažnih ili nepotpunih podataka koje je osiguranik osigurao prilikom zaključenja ugovora o obaveznom osiguranju koji su ključni za utvrđivanje stepena rizika osiguranja (premija osiguranja se ne vraća)
- druge slučajeve predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije.
Datum prevremenog raskida ugovora je datum kada je ugovaratelj osiguranja primio pismeno obavještenje.
Rok za povraćaj dijela premije osiguranja je 14 kalendarskih dana. Ako se taj period ne poštuje, moguće je naplatiti kaznu (kaznu) od osiguravatelja u iznosu od jednog posto premije osiguranja po ugovoru o obaveznom osiguranju za svaki dan kašnjenja, ali ne više od iznosa osiguranja premija prema takvom sporazumu.
