Danas gotovo svaki punoljetni građanin ima bankovni račun, a bankovnom karticom se mogu platiti gotovo sve robe i usluge. Ovršitelji bi se trebali obradovati popularnosti bezgotovinskih plaćanja, kojima su bankovni računi građana postali prikladno sredstvo za naplatu dugova.
Dopustite nam da vam kažemo u kojim slučajevima banke mogu otpisati novac sa računa klijenta bez njegovog pristanka?
Osnovi za terećenje sredstava sa računa definirani su u čl. 854. Građanskog zakonika Ruske Federacije - pored naloga klijenta, povlačenje sredstava na računu dozvoljeno je i sudskom odlukom, kao i u slučajevima utvrđenim zakonom ili predviđenim sporazumom između banke i banke klijent.
Ako građanin ima kreditni dug prema banci, a novac mu je otpisan, na primjer, s platne kartice, tada vrijedi pogledati ugovor o zajmu i vidjeti što je u njemu napisano. Najvjerovatnije sadrži klauzulu o izravnom terećenju sredstava s bilo kojeg računa klijenta zbog duga zajma. Ovu odredbu banke tvrdoglavo uključuju u ugovor o zajmu, uprkos činjenici da je u suprotnosti sa Uredbom Centralne banke Rusije od 31. avgusta 1998. N 54-P "O postupku za davanje (plasman) sredstava od strane kreditnih institucija i njihov povratak (otplata) ", u skladu sa klauzulom 3.1 od kojih mora postojati pisani nalog za terećenje sredstava sa računa dužnika.
Rospotrebnadzor je više puta dovodio banke pod administrativnu odgovornost zbog uključivanja ove klauzule u ugovore o zajmu, čime se krše prava potrošača. Stav Arbitražnog suda po ovom pitanju je sličan. „Direktno terećenje sredstava sa računa klijenata radi otplate duga po ugovoru o zajmu dozvoljeno je samo u odnosu na pravna lica. Direktno terećenje sredstava sa računa zajmoprimaca - pojedinaca nije dozvoljeno,”- iz odluke Arbitražnog suda Tverske regije po žalbi komercijalne banke koja osporava nalog Ureda Federalne službe za nadzor prava potrošača Zaštita i dobrobit ljudi.
Ako se sredstva otpišu u nedostatku osnova utvrđenih čl. 854 Građanskog zakonika Ruske Federacije, tada se na radnje banke može izjaviti žalba na sudu podnošenjem tužbe u skladu sa pravilima čl. 131-132 Zakonik o parničnom postupku Ruske Federacije.
Prije odlaska na sud vrijedi podnijeti zahtjev kod banke sa zahtjevom da vratite sredstva na račun. Podnošenje tužbe omogućit će na sudu naplatu od banke, osim novčanih sredstava i kamata za njihovo korištenje, i naknadu za moralnu štetu i novčanu kaznu u korist potrošača u iznosu od 50% od dosuđenih iznosa.
Za naplatu duga, banka se mora obratiti sudu sa zahtjevom za izdavanje sudskog naloga ili sa tužbenom izjavom za naplatu duga po zajmu. Prilikom podnošenja zahtjeva banke često traže da sud oduzme imovinu u iznosu duga, što se provodi na osnovu sudske presude koja podliježe neposrednom izvršenju. Oduzimanje sredstava sa računa ne dozvoljava njihovo odlaganje, ali ne povlači i njihov otpis, jer je svrha oduzimanja osigurati budući oporavak.
Povlačenje sredstava sa računa moguće je samo sudskom odlukom koja je stupila na pravnu snagu ili na osnovu sudskog naloga izdatom podnosiocu zahtjeva, jer se u ovom slučaju pokreće izvršni postupak. U njenom okviru ovrhovoditelj ima pravo donijeti rješenje o ovrhi sredstava na računu dužnika. Dužnik ima pravo žalbe na odluku višem izvršitelju i (ili) okružnom sudu prema čl. 441 Zakonik o parničnom postupku Ruske Federacije.
U skladu sa čl. 9. Saveznog zakona "O nacionalnom platnom prometu", banka je dužna obavijestiti klijenta o izvršenju svake transakcije koristeći elektronska sredstva plaćanja slanjem klijentu odgovarajuće obavijesti na način propisan sporazumom s klijentom. Obično se informiranje vrši putem SMS-a ili e-maila.
Građanin može saznati na osnovu čega su sredstva terećena sa računa kontaktirajući banku s odgovarajućom prijavom. Banke su ove informacije dužne dostaviti na osnovu čl. 10. Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“.
Izvršitelji, zauzvrat, takođe moraju obavijestiti dužnika da je protiv njega pokrenut izvršni postupak. Međutim, često ovi podaci ne stižu do adresata, jer dužnik ne živi u mjestu službene registracije ili su izvršitelji obavijest poslali na pogrešnu adresu. Međutim, svoja dugovanja uvijek možete provjeriti na mreži u banci podataka izvršnog postupka na web stranici Federalne službe izvršitelja.
Savezni zakon 229 "O izvršnom postupku" (član 101) utvrđuje vrste prihoda koje se ne mogu isključiti. Ova lista uključuje, na primjer, dječje dodatke. Ne mogu se povratiti ni novčani iznosi plaćeni kao alimentacija, sredstva materinskog kapitala itd. Kompletnu listu možete naći u zakonu.
Međutim, često se dogodi da se sredstva terete s računa na koji se tačno taj novac prenosi. Činjenica je da ovrhovoditelji, kada naplaćuju izvršenje na bankovni račun, ne znaju uvijek tačno koja se sredstva na njega prenose. Stoga, ako je otpis utjecao na dohodak koji se ne može izvršiti, savjetujemo vam da kontaktirate službu izvršitelja da ga otkaže. Na naplatu se možete žaliti i na sudu.
