Nacrt zakona o bankrotu pojedinaca usvojila je Državna duma u prvom čitanju 2012. godine. Cilj mu je regulirati položaj dužnika u Rusiji. Potreba za donošenjem zakona nastala je zbog procvata kreditiranja potrošača koji se primjećuje posljednjih dana.
Često su zajmoprimci s zajmom morali posuđivati novac kod drugih banaka i podizati novi zajam. Kao rezultat, iznos mjesečnih uplata bio je pretežak za dužnika. Tokom krize, kada su mnogi građani ostali bez posla, situacija se samo pogoršavala.
Prema statistikama, ukupan obim izdatih zajmova u Rusiji iznosi 7 biliona rubalja, od čega je 4,5% ili 310 milijardi.
Ako u zapadnim zemljama takvi dužnici uvijek imaju priliku proglasiti se bankrotom, otplatiti dugove i započeti novi život, u Rusiji takav mehanizam ne postoji.
Šta je značenje zakona
U svom najopćenitijem obliku, račun pretpostavlja sljedeći algoritam za bankrot zajmoprimca:
Porezna uprava, zajmoprimac ili zajmodavac podnosi zahtjev arbitraži radi proglašenja zajmaca u stečaju. To mogu učiniti ako dužnik ima dug veći od 50 tisuća rubalja, koji nije platio posljednjih 6 mjeseci. U isto vrijeme, zajmoprimac ne smije imati nepodmirenu kaznenu evidenciju.
Ako sud proglasi pojedinca u stečaju, utvrđuje plan restrukturiranja duga do 5 godina, a također imenuje privremenog upravitelja. Štaviše, mišljenje zajmodavca o planu plaćanja nije važno. Nakon pet godina dužnik je uklonjen iz stečajnog statusa.
Zajmoprimac se mora pridržavati utvrđenog plana otplate duga, u protivnom njegova imovina podliježe prisilnoj prodaji na otvorenoj aukciji.
Da bi se isključile moguće zloupotrebe zajmoprimca, nacrt zakona predviđa ograničenje - prijava dužnika razmatra se samo ako ima sredstva za isplatu naknade menadžeru - 20 hiljada rubalja. Građanin može ostvariti pravo na proglašenje bankrota samo jednom u pet godina.
Tokom godine dužniku, koji je proglašen bankrotom, zabranjuje se preduzetništvo i uzimanje kredita kod banaka na pet godina. Tada ima pravo započeti novu kreditnu istoriju.
Prednosti i nedostaci zakona sa stanovišta dužnika
Prednosti za zajmoprimce su očite - oni imaju priliku dugoročno otplatiti dug, kao i zadržati socijalni i imovinski status. Istodobno, kreditori će imati priliku smanjiti troškove naplate problematičnih dugova. Takođe, zakon će omogućiti zaštitu građana od postupaka kolekcionara.
Čak i ako se imovina dužnika proda na aukciji, zakonom je zabranjeno odnošenje kućnih aparata (čija je vrijednost manja od 30 hiljada rubalja); predmeti neophodni za provođenje profesionalnih aktivnosti; novac do 25 hiljada rubalja; stan, ako je jedini (izuzetak je stan, izdan pod hipotekom).
Među nedostacima su:
- potreba za plaćanjem usluga menadžera;
- zakon može dovesti do oštrijih zahtjeva za zajmoprimcima i povećanja kamatnih stopa na zajmove;
- zabrana poslovanja, kao i zauzimanje rukovodećih pozicija za bankrote.
Mnogi stručnjaci primjećuju među nedostacima zakona - mogućnost njegove upotrebe od strane dužnika koji namjerno nisu platili dugove. Na primjer, s iznosom duga u milion rubalja i imovinom u iznosu od 100 tisuća, potonji se prodaje tijekom dražbe, a dug se zapravo oprašta zajmoprimcu.
